FIREを目指している方なら、超高配当ETF「JEPI」に注目している方も多いのではないでしょうか？今回は、JEPIだけに投資してFIREを達成するにはいくら必要なのかをシミュレーションしてみました。
ぽむこんにちは、サラリーマン2児のパパでサイドFIREを目指しているぽむ（@haitokin_pom）です！投資、節約や日常に関する情報発信していますので、ぜひフォローお願いします！
この記事はこのような人におすすめ！
- 超高配当のJEPIをチェックしてみてFIREに向けて投資するか考えたい。
- JEPIだったらかなり早くFIREを目指すことができるのではないかと気になっている
- JEPIだけでFIRE目指しても良いのか？いくら必要なのか？
てぃむJEPIだけに投資してFIREするとしたらいくら必要なの？
ぽむ我が家だと約3,320万円の資産が必要だよ！
- 「FIRE」は「Financial Independence, Retire Early」の頭文字で経済的に自立し、早期に退職するという意味。
- 「FIRE」するには、一般的に、年間支出の25倍程度の資産が必要だと言われているが、資産運用からの資産収入＞家計の年間支出で実質FIRE
- JEPIは、S＆P500指数に連動しつつ、オプションプレミアムで高配当を狙う米国のETF。月間の支出が30万円の場合、JEPIに投資し、完全FIREに必要な運用資金は30万円×12か月÷ 0.0709（配当利回り） = 5077.6万円
この記事では、FIREの概要や、生活費に応じた必要な運用資金、そしてJEPIの特徴について詳しく解説します。
我が家では、2019年10月から投資をはじめ、サイドFIREを通過点としてゆくゆくはFIREを目指して資産形成をしております。20代4人家族の家庭が資産運用をして、サイドFIRE/FIREまで一体どのくらいかかるのか。
サイドFIRE/FIREは、人生における魅力的な選択肢の一つです。通過点であるサイドFIREであれば、多くの人々にとって実現可能な目標です。サイドFIREに関する記事は下記を参考にしてみてください。
そもそもFIREって？
てぃむまず「FIRE」ってどういうこと？？
「FIRE」という単語が流行ってますが、「Financial Independence, Retire Early」の頭文字で経済的に自立し、早期に退職するという意味です。
FIREするとどのような良いことが待ち受けているのか。
- 人生の舵を自分で握れる
- 好きなことに最大限の時間をあてることができる
- 仕事をしなくても大丈夫
なんて素敵な話なんでしょうか。
ぽむ資産運用での資産収入（資産の取り崩し含む）＞家計の年間支出になればFIRE達成です。
生活費によるFIREに必要な資金の違い
一般的にFIREするには年間支出の25倍程度の資産が必要と言われています。年間支出が300万円であれば、7500万円の資産が必要となります。
てぃむ年収400万円のサラリーマン凡人（夫）だと7500万円の資産を簡単に築き上げるのは気が遠くなるぐらいの時間がかかるね。
実際、FIREに必要な資金は、個人の生活スタイルや望む自由度によって、必要な運用資金大きく異なります。
例えば、月間生活費が10万円の家庭と30万円の家庭では、必要な資産収入が異なるため、それに応じた運用資金が必要です。ここでは、月々の生活費別に必要な資金をシミュレーションしてみましょう。
配当金でFIREするのに必要な資金とは？
- 資産運用からの資産収入＞家計の年間支出
配当金でFIREするのに必要な資金の計算式
- FIREに必要な資金＝家計の年間支出÷年間配当利回り(%)
※一般的には年間支出の25倍程度の資産が必要と言われていますが、ここでは配当金が家計の年間支出を超えたら実質FIREだということでシミュレーションしていきます。
→なぜ、経済的自由を達成するには25倍程度の資産が必要なのかは、下記の記事でご紹介しております。
働かないで暮らす方法とは？働かずに暮らすのに必要な金額を解説！
※以下の計算では、年間の投資による配当利回りを3%と仮定しています。
- 年間の支出が240万円の場合（月間の支出20万円）
- 必要な資金：8,000万円 （240万円 ÷ 0.03 = 8,000万円）
- 年間の支出が360万円の場合（月間の支出30万円）
- 必要な資金：1億2,000万円 （360万円 ÷ 0.03 = 1億2,000万円）
- 年間の支出が480万円の場合（月間の支出40万円）
- 必要な資金：1億6,000万円 （480万円 ÷ 0.03 = 1億6,000万円）
このシミュレーションから分かるように、目標とする生活費が高くなればなるほど、必要な資金も比例して増えていきます。自分の理想のライフスタイルと現実的な資金計画のバランスを取ることが重要です。
てぃむ気が遠くなるぐらいの資産が必要だね。
ぽむFIREはとてもじゃないけど、投資への入金力が爆発しない限り、達成できないんだ。
でも、超高配当株のJEPIに投資するなら、FIRE達成は近づくよ。
一ヶ月あたりの生活費の平均（参考）
- 1人暮らし（単身世帯）の場合：平均161,753円/月
- 2人世帯の場合：平均255,318円/月
- 3人世帯の場合：平均304,339円/月
- 4人世帯の場合：平均330,355円/月
- 5人世帯の場合：平均357,187円/月
※生活費に含まれるもの…食料、住居、水道光熱費、家具・家事用品、衣類、保健医療、交通・通信、教育、教養・娯楽、その他
※出典…政府統計の総合窓口(e-Stat)「家計調査 家計収支編 世帯人員・世帯主の年齢階級別1世帯当たり1カ月間の収入と支出（2022年）」（総務省統計局）
ぽむ我が家では無理せず生活費を下げる工夫をしています！
よかったら下記の記事を参考にしてみてください！
ポチップ
JEPIは完全FIRE時に配当金生活をする方に向いている米国ETF
てぃむJEPIってどんな商品なの？
ぽむJEPIは米国株式の上場ETFだよ！
この銘柄に投資すれば、S＆P500指数指数に連動しつつ、オプションの売却を使って株式の配当金とオプションプレミアムで高配当を狙うことができるんだ！
- 上場ETFとは
株式市場に上場している投資信託の一種です。株式のように市場で自由に売買でき、日経平均やS&P500などの指数に連動した運用がされます。少額から分散投資ができるため、リスクが抑えられ、初心者にも人気があります。手軽に市場全体に投資できるのが特徴です。 - S&P500とは
S&P 500は、アメリカの代表的な株価指数で、米国の大企業500社の株価を基に算出されます。アップルやマイクロソフトなど、幅広い業種の企業が含まれ、市場全体の動きを反映するため、投資家によく利用されます。 - オプション
特定の株や資産を将来の決まった価格で買う権利（コールオプション）や売る権利（プットオプション）を取引する金融商品です。権利を行使するかは投資家が選べますが、権利を買う際に費用がかかります。 - オプションプレミアム
オプションプレミアムは、オプションを買うために支払う費用のことです。プレミアムは、株価の変動や残りの期間などによって変動し、リスクに対する対価として取引されます。
JEPI（JPMorgan Equity Premium Income ETF）は、JPモルガンが提供する高配当ETFの一つで、S＆P500指数に連動しつつ、オプションの売却を使って株式の配当金とオプションプレミアムで高配当を狙う米国のETFです。
特に、アメリカの幅広い業種の企業に対して、カバードコール戦略を活用しながら高い利回りを確保する仕組みを持っています。
| JEPIの基本情報 | |
| 名称 | JPモルガン・米国株式・プレミアム・インカムETF |
| 運用会社 | J.P.モルガン・アセット・マネジメント |
| ベンチマーク | S＆P500指数 |
| 資産総額 | 37,996.10百万米ドル （2024年11月29日現在） |
| 基準価額 | 59.91米ドル （2024年12月6日現在） |
| 配当利回り | 7.09% （2024年12月6日現在） |
| 分配金回数/年 | 12回 |
| 経費率 | 0.35％ |
| 設定日 | 2020/5/20 |
JEPIの主な特徴
- 分散投資と高い配当利回り
1つの銘柄に集中せず、S＆P500銘柄に分散投資し、保有している株式の配当金とオプションプレミアムで、配当利回りがかなり高めです。約6％～8％の利回りが期待できます。 - 月次配当
毎月配当金が支払われるため、定期的な収入として活用できます。
ぽむJEPIは毎月の配当収入をメインにして資産を運用したい方にとって、人気の高い選択肢です！コールオプションやカバードコール戦略等、もう少し詳しく、「JEPI」について知りたい方は下記の記事を参考にしてみてください。
JEPIだけに投資して完全FIREを達成するための運用資金
では、実際にJEPIだけに投資して完全FIREを達成するには、どれだけの資金が必要なのでしょうか？ここでは、月間の支出ごとにシミュレーションをしてみます。
ぽむJEPIの配当利回りを7.09％として、資産収入は配当金のみとします。
※株価の成長による切り崩しは行わないものとします。
②月間の支出20万円の場合
月間の支出が20万円なので、完全FIREで必要な資産収入は年間240万円です。この場合、JEPIへの投資資金は次のように計算できます。
月間支出20万円の場合は約3,390万円必要！
必要な運用資金：20万円×12か月÷ 0.0709（配当利回り） = 3385万円
③月間の支出30万円の場合
月間の支出が30万円なので、完全FIREで必要な資産収入は年間360万円です。この場合、JEPIへの投資資金は次のように計算できます。
月間支出30万円の場合は約5,080万円必要！
必要な運用資金：30万円×12か月÷ 0.0709（配当利回り） = 5077.6万円
③月間の支出40万円の場合
月間の支出が40万円なので、完全FIREで必要な資産収入は年間480万円です。この場合、JEPIへの投資資金は次のように計算できます。
月間支出40万円の場合は約6,770万円必要！
必要な運用資金：40万円×12か月÷ 0.0709（配当利回り） = 6770.1万円
てぃむ我が家の場合は月間の支出の平均（投資を除く直近3ヶ月）は19.6万円だから、19.6万円×12か月÷0.0709＝3,317万円だね！
ぽむ我が家の場合は完全FIREするのに必要な運用資金は約3,320万円だね！
まとめ
JEPIを活用して完全FIREを目指すには、月間の支出に応じた資産運用計画を立てることが重要です。月間/年間の支出に合わせて必要な運用資金をシミュレーションし、目標に向けて少しずつ投資を続けていくことがポイントです。
ぽむ生活費をとにかく抑えて、配当利回りを大きくすれば、完全FIREまではもっと短くなりますが、身の丈にあった投資スタイルで資産運用をしていくことが大事です。
ぽむ超高配当JEPIだと意外に必要な資金は少なく済むと感じた方もいらっしゃるかもしれません。
てぃむ確かに思った。我が家だと、約3,320万円だったから、50年も100年もかかるような、入金期間じゃないね。
ぽむただ、実際は、JEPI一点張りだとリスクが大きいので分散投資をおすすめします。
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ぽむ私もネット証券で投資しており、楽天証券を利用しています！SBI証券でも、Vポイント等のポイント投資ができたりもするので、おすすめです！
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※投資判断はあくまで自己責任で行ってください。本記事は投資助言ではありません。
※記事は私個人の分析に基づいており、誤りや実際の状況とは異なる情報が含まれる可能性があります。ご参考程度にお読みいただき、最終的な判断はご自身でお願いいたします。
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