【投資に興味がある方必見】投資を始めたい方が最初に読んでほしい事！投資のメリット・デメリット！

最近、「投資」というキーワードをよく耳にしませんか？インフレや老後の資金問題が話題になり、預金だけでは将来の不安を解消できないと感じる方が増えてきました。この記事では、なぜ今「投資」が注目されているのか、なぜこれまで投資が避けられてきたのか、そして投資をするメリット・デメリットについて分かりやすく解説します。

なぜ最近、｢投資｣が話題になってるのか

投資が話題になってる理由

どうして投資という選択をしないのか？

日本銀行の「資金循環の日米欧比較」（2024年8月20日）によれば、日本の金融資産の構成は、金融資産の半分以上が現金・預金となっております。

家計の金融資産構成

	現金・預金	投資信託（投資）	株式等（投資）
日本	50.9％	5.4％	14.2％
米国	11.7％	12.8％	40.5％
欧州	34.1％	10.6％	21.5％

1. 十分な金融教育がなされていないこと

日本人が投資に積極的でない理由のひとつは、投資について学校教育であまり学んで来なかったことが一番大きい要因だと考えます。

投資の世界には専門用語が多く、理解するのが難しいと感じることもあります。「株」「投資信託」「債券」「ETF」などの用語や、経済ニュースで聞く「インフレ」「金利」などの影響も考慮する必要があります。何も知らないままで投資を始めると、損をするのではないかと不安になるのも無理はありません。

教育がない分、その他先進国各国より金融リテラシーについての理解が劣っているデータもあります。

そんな中、学習指導要領が改訂され、2022年4月から高校で金融教育がスタートすることになりましたが、家庭科の授業の中で行われるので、金融リテラシーがどのくらい高まるかは不明です。

小さいころから刷り込まれる「貯金しなさい」

小さなころから何回も聞いてると貯金一択で、「投資する」という概念がそもそも、なくなります。

家計の資産形成の大部分が遺産相続・退職金に依存している

日本人の平均貯蓄額を年代別に見れば、以下のようになります。

年代	平均貯蓄金額
29歳以下	245万1千円
30～39歳	717万8千円
40～49歳	925万8千円
50～59歳	1,248万4千円
60～69歳	1,738万8千円
70歳以上	1,594万7千円

日本で、30～40代においては、所得が主にマイホームや子育て・教育資金としてあてられ、60歳前後になりその支出が終わり、退職金を受け取り、やっと金融資産が形成されることになります。

加えて、現在の日本の平均寿命としておよそ80歳以上に達しています。

その方々の死後に財産の相続人となる人々の年齢は50代後半くらいが多くなります。

日本人は長期間にわたって少しずつ資産を形成していくのではなく、退職金や遺産相続、保険の満期金などによって、50代後半から60代にかけての間に、一気に金融資産が形成されるのが、日本における一般的な流れであるのです。

投資の経験がないまま、急に金融資産が形成されたとしても、老後の為の蓄えを目減りさせたくないと保守的な思想により、可能な限りリスクを避けようと行動することになるのです。

｢投資｣をおすすめする理由

なぜ貯金ではないのか

超低金利時代

日本銀行はデフレ脱却のために、「ゼロ金利政策」を決定したのが1999年で、その後20年が経過してもなお、物価上昇を誘う金融緩和政策を続けています。

その影響から、現在の日本では、銀行の普通預金や定期預金の金利は非常に低く、0.1%を下回る利率が一般的です。つまり、預金で資産を増やすことはほぼ不可能に近い状況です。将来に備えてお金を「守る」ことはできますが、資産が増える可能性はほとんどありません。

インフレの怖さ

インフレが進むと、貯金や手元にある現金は、見た目の金額は変わらなくとも、その資産価値が減少していきます。

インフレで1年で5％の物価が上昇した場合には、それまで200円で買えたものが、一年後には10円多い210円を支払わないと買えないことになります。

なぜ投資をしたほうが良いのか

いまの日本では、税金の増加や物価の上昇など、生活費の負担が少しずつ大きくなってきています。

そんな中で、将来必要なお金を準備していくためには、なんとなく貯金するだけではなく、少額でも長期的に成長を見込める投資先に投資し、資金を増やしていく必要があります。

ただ、「親しい友人に勧められたので」「親戚から勧められたから」「会社から何回も勧められたから」と人的要因によって、投資を始めた人もいます。

上記の理由では、「お金を増やすこと」が目的としていない場合が多く、長く続かないケースも多くあるので、自分自身で投資判断をするためにも、自身がなぜ投資をするのかを考えることは大切です。

お金の価値を維持し、将来的に増やすため

インフレによってお金の価値が下がることを避けるには、預金だけでは不十分です。貯金は安全ですが、増えにくい特徴があり、むしろ投資をすることで資産の増加が期待できます。

例えば、アメリカの株式市場は長期的に右肩上がりで推移しており、一定のリターンを得られる可能性が高いとされています。

生活の幅を広げ、将来の選択肢を増やすため

投資によって資産を築くことで、将来的に選択肢が増えます。例えば、投資によって得られる配当収入を生活費の一部に充てることで、早期リタイアや副収入の確保ができる可能性もあります。また、長期的にコツコツと資産を増やしていくことで、教育費や老後の生活資金といった目標にも近づくことができます。

資産運用は「時間」を味方につけられる

投資は長期的に行うことで効果が出やすいとされています。時間をかけて運用することで、複利の力を活用できる点が大きなメリットです。

例えば、毎月1万円の積立で年率5%の投資を続けた場合、20年後、資産は大きく増えていきます。預金では得られないようなリターンを、時間の力で生み出せるのです。

投資をするメリット

※ここで行う投資については伝統的な投資方法である株式/債権投資・投資信託を指します。

1. 資産を増やせる可能性がある

投資はリスクがある分、うまく運用すれば預金以上のリターンが期待できます。株式や投資信託に投資することで、企業の成長に伴い資産が増加する可能性があります。

自身が持っている金融商品が値上がりし、購入した時よりも高い値段で売却することができれば、利益が得られます。

2. 配当金などの収益や優待が得られる

株式投資では、企業の利益に応じて配当金が支払われることがあります。また、債券投資であれば利息収入も期待できます。こうした不労所得が得られることは、生活にゆとりをもたらすことにもつながります。

自身が金融商品を持っているだけで、配当金などの収入が得られたり、日本の株式投資であれば株主優待などお得なサービスが受けられることもあります。

3. インフレ対策として有効

インフレが進むと現金の価値が下がりますが、投資によって資産を増やすことで、インフレの影響をある程度抑えることができます。特に長期的な株式投資は、インフレ率を上回る成長が期待されるため、資産価値を維持しやすいといわれています。

4. 経済や政治の勉強になる

世の中のお金の動きや経済界の動きを気にするようになり、新聞やテレビのニュースも、投資をはじめる前とは違った目線で見ることができ、知識を身に着けることができます。

さらに得た知識により、様々な行動、次のアクションを考え起こすことができます。

5. 社会貢献につながる

投資をすることにより、国や企業の成長を支えることにもなるため、社会や経済業界の発展にも繋がります。

投資をするデメリット

元本割れのリスクがある

投資にはリスクがつきものです。株価や投資信託の価格は変動し、場合によっては元本割れの可能性もあります。特に短期的な値動きに左右されやすいため、心の準備が必要です。

どんな商品に投資するかによって、リターンもリスクも様々でありますが、｢ローリスクハイリターン｣という商品は存在しないので、「ローリスクハイリターン」をうたっている商品は怪しく詐欺などの可能性が高いです。

自身にとっての適正なリスクとリターンのバランスを決めることが大切です。

勉強や知識のアップデートが必要

投資で成功するためには、経済や金融に関する知識が不可欠です。株価の動きや金利の影響など、日々変わる情報を把握し、適切な判断をする必要があります。そのため、投資をすることで定期的に学ぶ姿勢が求められます。

世の中には投資と言っても、本当に多くの投資先があります。これから投資を始める人は短期的な成長よりも、長期的な成長が見込めるものに投資することがおすすめです。

他人任せの投資ではなく、自分で投資判断できるよう、時間を少しかけて勉強することが大切です。

精神的なストレスがかかる場合がある

投資は、損失が発生したときやマーケットが荒れているときなど、精神的なストレスを感じることがあります。長期的な視点での運用が求められますが、一時的な損失や下落に動揺しないためのメンタルの強さも必要です。

まとめ

投資は貯金だけでは実現できない資産の増加やインフレ対策、将来の選択肢を広げる可能性を持っています。

一方で、リスクや知識の必要性といったデメリットもあるため、自分の状況や目標に合わせて考えることが重要です。少額からでも始められる投資商品が増えている今、投資を学ぶことで、今後の生活に役立つ資産形成ができるかもしれません。

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※投資判断はあくまで自己責任で行ってください。本記事は投資助言ではありません。