完全FIREや経済的自由を目指している方なら、高配当ETF「SPYD」に注目している方も多いのではないでしょうか？今回は、SPYDだけに投資してFIREを達成するにはいくら必要なのかをシミュレーションしてみました。
ぽむこんにちは、サラリーマン2児のパパでサイドFIREを目指しているぽむ（@haitokin_pom）です！投資、節約や日常に関する情報発信していますので、ぜひフォローお願いします！
この記事はこのような人におすすめ！
- 高配当ETFのSPYDをチェックしてみてFIREに向けて投資するか考えたい。
- 高配当ETFのVYMやSPYDで配当金生活によるFIREを目指すことができるのではないかと気になっている
- SPYDだけでFIRE目指せるものなのか？いくら必要なのか？
てぃむSPYDだけに投資して配当金生活によるFIREするとしたらいくら必要なの？
ぽむ我が家だと約5,810万円の資産が必要だよ！
- 「FIRE」は「Financial Independence, Retire Early」の頭文字で経済的に自立し、早期に退職するという意味。
- 「FIRE」するには、一般的に、年間支出の25倍程度の資産が必要だと言われているが、資産運用からの資産収入＞家計の年間支出で実質FIRE
- SPYDは、S&P500に含まれる高配当株に分散投資する米国のETF。月間の支出が30万円の場合、SPYDに投資し、完全FIREに必要な運用資金は30万円×12か月÷ 0.0405（配当利回り） = 8888.9万円
この記事では、FIREの概要や、生活費に応じた必要な運用資金、そしてSPYDの特徴について詳しく解説します。
我が家では、2019年10月から投資をはじめ、サイドFIREを通過点としてゆくゆくはFIREを目指して資産形成をしております。20代4人家族の家庭が資産運用をして、サイドFIRE/FIREまで一体どのくらいかかるのか。
サイドFIRE/FIREは、人生における魅力的な選択肢の一つです。通過点であるサイドFIREであれば、多くの人々にとって実現可能な目標です。サイドFIREに関する記事は下記を参考にしてみてください。
そもそもFIREって？
てぃむ「FIRE」ってなんのことか、おさらいしておきたいな。
「FIRE」という単語が流行ってますが、「Financial Independence, Retire Early」の頭文字で経済的に自立し、早期に退職するという意味です。
FIREするとどのような良いことが待ち受けているのか。
- 人生の舵を自分で握れる
- 好きなことに最大限の時間をあてることができる
- 仕事をしなくても大丈夫
なんて素敵な話なんでしょうか。
ぽむ資産運用での資産収入（資産の取り崩し含む）＞家計の年間支出になればFIRE達成です。
生活費によるFIREに必要な資金の違い
一般的にFIREするには年間支出の25倍程度の資産が必要と言われています。年間支出が300万円であれば、7500万円の資産が必要となります。
てぃむ年収400万円のサラリーマン凡人（夫）で、毎年100万円投資できたとしても、7500万円の資産を簡単に築き上げるのは気が遠くなるぐらいの時間がかかるね。
実際、FIREに必要な資金は、個人の生活スタイルや望む自由度によって、必要な運用資金大きく異なります。
例えば、月間生活費が10万円の家庭と30万円の家庭では、必要な資産収入が異なるため、それに応じた運用資金が必要です。ここでは、月々の生活費別に必要な資金をシミュレーションしてみましょう。
配当金でFIREするのに必要な資金とは？
- 資産運用からの資産収入＞家計の年間支出
配当金でFIREするのに必要な資金の計算式
- FIREに必要な資金＝家計の年間支出÷年間配当利回り(%)
※一般的には年間支出の25倍程度の資産が必要と言われていますが、ここでは配当金が家計の年間支出を超えたら実質FIREだということでシミュレーションしていきます。
→なぜ、経済的自由を達成するには25倍程度の資産が必要なのかは、下記の記事でご紹介しております。
働かないで暮らす方法とは？働かずに暮らすのに必要な金額を解説！
※以下の計算では、年間の投資による配当利回りを3%と仮定しています。
- 年間の支出が240万円の場合（月間の支出20万円）
- 必要な資金：8,000万円 （240万円 ÷ 0.03 = 8,000万円）
- 年間の支出が360万円の場合（月間の支出30万円）
- 必要な資金：1億2,000万円 （360万円 ÷ 0.03 = 1億2,000万円）
- 年間の支出が480万円の場合（月間の支出40万円）
- 必要な資金：1億6,000万円 （480万円 ÷ 0.03 = 1億6,000万円）
このシミュレーションから分かるように、目標とする生活費が高くなればなるほど、必要な資金も比例して増えていきます。自分の理想のライフスタイルと現実的な資金計画のバランスを取ることが重要です。
てぃむ気が遠くなるぐらいの資産が必要だね。
ぽむFIREはとてもじゃないけど、投資への入金力が爆発しない限り、達成できないんだ。
高配当株のSPYDに投資するなら、配当金生活のFIREが目指せるよ。
一ヶ月あたりの生活費の平均（参考）
- 1人暮らし（単身世帯）の場合：平均161,753円/月
- 2人世帯の場合：平均255,318円/月
- 3人世帯の場合：平均304,339円/月
- 4人世帯の場合：平均330,355円/月
- 5人世帯の場合：平均357,187円/月
※生活費に含まれるもの…食料、住居、水道光熱費、家具・家事用品、衣類、保健医療、交通・通信、教育、教養・娯楽、その他
※出典…政府統計の総合窓口(e-Stat)「家計調査 家計収支編 世帯人員・世帯主の年齢階級別1世帯当たり1カ月間の収入と支出（2022年）」（総務省統計局）
ぽむ我が家では無理せず生活費を下げる工夫をしています！
よかったら下記の記事を参考にしてみてください！
ポチップ
SPYDって完全FIRE時の配当金生活にはおすすめ？？
てぃむ「SPYD」ってどんな株なの？
ぽむSPYDは米国株式の上場ETFだよ！
この銘柄に投資すれば、S&P500に含まれる高配当株に分散投資することができるんだ！
てぃむ配当金生活ではおすすめ？
ぽむ分散投資の一部の銘柄としておすすめの銘柄だよ！なので、SPYDだけでの完全FIREはおすすめしません。でも、SPYDだけに全力投資している人もいるから、自分のリスク許容度と相談しながら考えてみてね。
- 上場ETFとは
株式市場に上場している投資信託の一種です。株式のように市場で自由に売買でき、日経平均やS&P500などの指数に連動した運用がされます。少額から分散投資ができるため、リスクが抑えられ、初心者にも人気があります。手軽に市場全体に投資できるのが特徴です。 - S&P500とは
S&P 500は、アメリカの代表的な株価指数で、米国の大企業500社の株価を基に算出されます。アップルやマイクロソフトなど、幅広い業種の企業が含まれ、市場全体の動きを反映するため、投資家によく利用されます。
SPYD（SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF）は、S&P 500に含まれる高配当株に分散投資する米国のETFです。
| SPYDの基本情報 | |
| 名称 | SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF |
| 運用会社 | State Stree社 |
| ベンチマーク | S&P500高配当指数 |
| 資産総額 | 7,223.78百万米ドル （2024年11月29日現在） |
| 基準価額 | 45.23米ドル （2024年12月13日現在） |
| 配当利回り | 4.05% |
| 分配金回数/年 | 4回 |
| 経費率 | 0.07％ |
| 設定日 | 2015年10月22日 |
SPYDの主な特徴・魅力
- 高い配当利回り
安定的に高い配当を支払う銘柄に投資するため、配当利回りが高めです。2024年時点で約3.5％～5％の利回りが期待できます。 - 分散投資
1つの銘柄に集中せず、複数の高配当銘柄に投資するため、リスク分散が可能です。 - 低コスト
経費率が低いため、長期投資に適しています。
ぽむSPYDの構成銘柄は、米国市場を代表する500社で構成されるS&P500のうち、特に配当利回りが高い80社にほぼ均等に投資を行い構成されています。
配当利回りは米国ETFの中でも比較的高配当です。
てぃむSPYDに投資することで間接的にS＆P500の高配当銘柄80社に投資を行ってるってことだね！
ぽむ「SPYD」の構成銘柄を100％知っているわけではなく、SPYDとしての特徴やリスクを考慮した結果で私は投資を行っております。
SPYDだけに投資して完全FIREを達成するための運用資金
では、実際にSPYDだけに投資して完全FIREを達成するには、どれだけの資金が必要なのでしょうか？ここでは、月間の支出ごとにシミュレーションをしてみます。
ぽむSPYDの配当利回りを4.05％として、資産収入は配当金のみとします。
※株価の成長による切り崩しは行わないものとします。
②月間の支出20万円の場合
月間の支出が20万円なので、完全FIREで必要な資産収入は年間240万円です。この場合、SPYDへの投資資金は次のように計算できます。
月間支出20万円の場合は約5,930万円必要！
必要な運用資金：20万円×12か月÷ 0.0405（配当利回り） = 5925.9万円
③月間の支出30万円の場合
月間の支出が30万円なので、完全FIREで必要な資産収入は年間360万円です。この場合、SPYDへの投資資金は次のように計算できます。
月間支出30万円の場合は約8,890万円必要！
必要な運用資金：30万円×12か月÷ 0.0405（配当利回り） = 8888.9万円
③月間の支出40万円の場合
月間の支出が40万円なので、完全FIREで必要な資産収入は年間480万円です。この場合、SPYDへの投資資金は次のように計算できます。
月間支出40万円の場合は約1億1,850万円必要！
必要な運用資金：40万円×12か月÷ 0.0932（配当利回り） = 11851.9万円
てぃむ我が家の場合は月間の支出の平均（投資を除く直近3ヶ月）は19.6万円だから、19.6万円×12か月÷0.0405＝5807.4万円だね！
ぽむ我が家の場合は完全FIREするのに必要な運用資金は約5,810万円だね！
まとめ
SPYDを活用して完全FIREを目指すには、月間の支出に応じた資産運用計画を立てることが重要です。月間/年間の支出に合わせて必要な運用資金をシミュレーションし、目標に向けて少しずつ投資を続けていくことがポイントです。
ぽむ生活費をとにかく抑えて、配当利回りを大きくすれば、完全FIREまではもっと短くなりますが、身の丈にあった投資スタイルで資産運用をしていくことが大事です。
てぃむ我が家だと、約5,810万円だったから、100年もかかるような、入金期間じゃないね。FIREを目指せない金額ではないね。でも、ちょっと必要資金が多いかな。
ぽむ実際の投資では、SPYD一点張りよりも分散投資がおすすめです。必要資金を下げたい方は超高配当ETFも併せて投資するとFIRE達成が近づきます。
投資この記事を見て、「自分も運用をやってみよう」と思った人は、ぜひ証券口座を開設してみてください。
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※投資判断はあくまで自己責任で行ってください。本記事は投資助言ではありません。
※記事は私個人の分析に基づいており、誤りや実際の状況とは異なる情報が含まれる可能性があります。ご参考程度にお読みいただき、最終的な判断はご自身でお願いいたします。
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