【新NISA】積立額は毎月いくらがベスト？みんなの平均額や積立金額の決め方を解説！【つみたて投資枠】

2024年からスタートした「新NISA」。従来のつみたてNISAや一般NISAよりも非課税投資枠が広がり、個人投資家にとって大きなチャンスとなっています。

この記事では、新NISAの毎月の積立額をどれくらいにするのがベストなのか、みんなの平均額やおすすめの金額設定方法を紹介していきます。

新NISAについて知っておこう！

2024年から始まった新NISA（少額投資非課税制度）について、投資を始める前に押さえておきましょう。新NISAでは、従来の「つみたてNISA」と「一般NISA」を統合し、さらに利用しやすく、より多くの人が長期的な資産形成に取り組めるよう設計されています。

新NISAは、初心者の方にも使いやすい制度設計になっています。特に、小額から始められるつみたて投資は、投資初心者の方におすすめです。

新NISAのつみたて投資枠の積立金額の平均は「月約1.5万円（2024年）」

日本証券業協会のデータによると、2024年6月末時点の新NISAのつみたて投資枠での買付金額は22,178億円（6ヶ月間）でした。全体の口座数は2,428万口座です。

上記の数字から、新NISAのつみたて投資枠の平均積立金額は下のように計算で求められます。

1口座あたりの年間積立金額（概算）：22,178億円（6か月間）×2÷2,428万口座＝約18万2690円
1口座あたりの月間積立金額（概算）：18万2690円÷12ヶ月＝約1万5224円

（参考：日本証券業協会-NISA口座の開設・利用状況（2024年9月18日掲載））

新NISAのつみたて投資枠積立額を決め方のポイント

新NISAのつみたて投資枠の非課税投資枠は旧つみたてNISAと比較すると、年間40万円から年間80万円増額の年間120万円まで増えました。枠が増えた分、利益に対する課税が非課税でより多くの投資が可能になっています。積立額を決めるにあたって、以下の3つのポイントが重要です。

1. ライフプランと目標に合わせた積立額設定

まず、NISAを利用して積立を行う目的を明確にしましょう。以下のような目的ごとに適切な積立額の目安（あくまで例です。）があります。

• 老後の資金作り
  老後資金を積立NISAで運用し、60代や70代までに備えたい方にとっては、長期的な視点での積立が理想的です。例えば、月3万円から5万円の積立を10〜20年間継続することで、数百万円から数千万円まで資産を増やすことが可能です。
• 将来の子どもの教育費用
  10年以内の子どもの教育費を目標にしている場合、月2万円から月3万円の積立が現実的です。大学進学や留学資金などを見越し、必要な時期に合わせて計画的に積み立てていくと良いでしょう。
• 旅行や趣味のための資金
  3〜5年先の旅行や趣味のために資金を積み立てたいという場合には、やや少額の月1万円前後の積立で少しずつ資産を増やしていくと良いでしょう。

2. 家計に無理がない積立額を見極める

積立額を設定する際、家計に負担がかかりすぎないかどうかを確認することが重要です。家計の中で無理のない積立額を見つける方法として、以下のような考え方があります。

• 収入の10〜20％程度を目安にする
  多くの家計アドバイザー（FP等）が、投資や貯蓄に回す額を月収の10〜20％程度とするようアドバイスしています。ただし、生活費の確保は必須です。例えば、手取り収入が月30万円の場合、3万円〜6万円を積立額とするのが良い目安です。
• 固定費を見直して予算を確保
  NISAの積立額を増やすためには、まず生活費や通信費などの固定費を見直して、無駄な出費を抑える工夫が効果的です。スマートフォンのプランを見直す、サブスクリプションを整理するなどの小さな工夫で、毎月数千円の積立額を捻出することができます。

3. リスク許容度を理解して積立額を決める

投資においては「リスク許容度」が大事な要素です。リスク許容度とは、価格の変動をどれだけ受け入れられるかという個人の特性であり、特に以下の2点に注意が必要です。

• 安全性重視の方：少額からのスタート
  投資の経験が少ない、リスクを抑えたいという方は、まず月1万円から2万円の積立を始めるのがおすすめです。小額で始めることで心理的な負担を減らし、投資に慣れることができます。
• リターン重視の方：毎月の積立額を多めに設定
  高いリターンを狙いたい方は、月3万円以上の積立を設定することで、より大きなリターンを目指すことができます。ただし、リスクも大きくなるため、長期的な目線での運用が必須です。

目安の積立額のシミュレーション

資産を増やすために覚えておきたい3要素

つみたて投資枠の積立シミュレーション

積立投資金額：月1万円、月3万円、月5万円
投資期間：30年間
想定利回り（年率）：3％、5％、7％
（シミュレーションは「金融庁-つみたてシミュレーター」にて行いました。）

月1万円の積立投資の場合

月3万円の積立投資の場合

月5万円の積立投資の場合

新NISAのつみたて投資枠で積み立てる際の注意点

まとめ：新NISAの積立額はライフスタイルに合わせて無理なく設定しよう

新NISAの積立額を決める際には、家計の状況やライフプラン、リスク許容度を見極め、無理のない範囲での設定がポイントです。少額からでもコツコツ積み立てていけば、長い目で見て大きな資産を築くことができます。

投資を始める際は、低コストで便利な証券会社を活用しましょう。手数料が抑えられることで、長期的な資産形成に有利です。

※投資判断はあくまで自己責任で行ってください。本記事は投資助言ではありません。