配当金生活やFIRE、サイドFIREを目指す方にとって、超高配当ETF「JEPI」や「JEPQ」に注目している方も多いのではないでしょうか？今回は、JEPIを毎週1株ずつ積立投資することで夢の配当金生活はいつ達成するのかを運用シミュレーションしてみました。
ぽむこんにちは、サラリーマン2児のパパでサイドFIREを目指しているぽむ（@haitokin_pom）です！サイドFIREに向け、投資や節約に関する情報発信しています！
この記事はこのような人におすすめ！
- JEPIで夢の配当金生活って目指せるのか、どのくらいの投資期間が必要か気になる
- JEPIで将来的に配当金だけで生活したい
- 配当金生活の実現に前向きで、少額からでも始められる投資方法を探している
ぽむこないだ、JEPQを毎週1株ずつ積立設定したんだけど、JEPIも気になっているんだ！
てぃむもしJEPIだけに毎週1株積立投資するんだったら配当金生活を達成するまでどれくらいに期間がかかるの？
ぽむ我が家だと年間の支出が240万円程度だから、27年の期間が必要だよ！
この記事では、「JEPIだけに毎週1株ずつの積立投資」で配当金生活を実現するために必要な期間と注意点について詳しく解説していきます。
- 資産運用からの配当収入＞家計の年間支出になれば配当金生活のゴールで、配当金生活に必要な資金＝家計の年間支出÷年間配当利回り(%)で求めることができる。
- JEPIは米国株式のETFで、S＆P500指数指数に連動しつつ、オプションの売却を使って株式の配当金とオプションプレミアムで高配当を狙うことができる。
- JEPIを毎週1株ずつ購入して配当金生活を送るためには、年間支出120万円の場合は20年、年間支出240万円の場合は27年、年間支出360万円の場合は32年の積立投資が必要。
生活費によって配当金生活に必要な資金の違いがある
配当金生活を達成するためには、自分の生活費に応じて必要な運用資金が大きく変わってきます。例えば、月間生活費が10万円の家庭と30万円の家庭では、必要な資産収入が異なるため、それに応じた運用資金が必要です。
ぽむ資産運用からの配当収入＞家計の年間支出になれば配当金生活のゴールです。
てぃむ支出（生活費）を下げれば下げるほど、夢の配当金生活は近づくってことだね！
ぽむ我が家では無理せず生活費を下げる工夫をしています！
よかったら下記の記事を参考にしてみてください！
実際、配当金生活に必要な資金は、個人の生活スタイルや望む自由度によって大きく異なります。ここでは、月々の生活費別に必要な資金をシミュレーションしてみましょう。
もちろん、配当利回りは時期によって変動するため、余裕をもって資産を形成しておくことが望ましいです。
配当金生活に必要な資金とは？
- 資産運用からの資産収入＞家計の年間支出
配当金生活に必要な資金の計算式
- 配当金生活に必要な資金＝家計の年間支出÷年間配当利回り(%)
※以下の計算では、年間の投資による配当利回りを3%と仮定しています。
- 年間の支出が120万円の場合（月間の生活費10万円）
- 必要な資金：4,000万円 （120 ÷ 0.03 = 4,000万円）
- 年間の支出が240万円の場合（月間の生活費20万円）
- 必要な資金：8,000万円 （240万円 ÷ 0.03 = 8,000万円）
- 年間の支出が360万円の場合（月間の生活費30万円）
- 必要な資金：1億2,000万円 （360万円 ÷ 0.03 = 1億2,000万円）
このシミュレーションから分かるように、目標とする年間の支出が高くなればなるほど、必要な資金も比例して増えていきます。自分の理想のライフスタイルと現実的な資金計画のバランスを取ることが重要です。
一ヶ月あたりの生活費の平均（参考）
- 1人暮らし（単身世帯）の場合：平均161,753円/月
- 2人世帯の場合：平均255,318円/月
- 3人世帯の場合：平均304,339円/月
- 4人世帯の場合：平均330,355円/月
- 5人世帯の場合：平均357,187円/月
※生活費に含まれるもの…食料、住居、水道光熱費、家具・家事用品、衣類、保健医療、交通・通信、教育、教養・娯楽、その他
※出典…政府統計の総合窓口(e-Stat)「家計調査 家計収支編 世帯人員・世帯主の年齢階級別1世帯当たり1カ月間の収入と支出（2022年）」（総務省統計局）
ポチップ
JEPIは配当金生活向けの米国ETF
てぃむJEPIってどんな株なの？
ぽむJEPIは米国株式の上場ETFだよ！
この銘柄に投資すれば、S＆P500指数指数に連動しつつ、オプションの売却を使って株式の配当金とオプションプレミアムで高配当を狙うことができるんだ！
- 上場ETFとは
株式市場に上場している投資信託の一種です。株式のように市場で自由に売買でき、日経平均やS&P500などの指数に連動した運用がされます。少額から分散投資ができるため、リスクが抑えられ、初心者にも人気があります。手軽に市場全体に投資できるのが特徴です。 - S&P500とは
S&P 500は、アメリカの代表的な株価指数で、米国の大企業500社の株価を基に算出されます。アップルやマイクロソフトなど、幅広い業種の企業が含まれ、市場全体の動きを反映するため、投資家によく利用されます。 - オプション
特定の株や資産を将来の決まった価格で買う権利（コールオプション）や売る権利（プットオプション）を取引する金融商品です。権利を行使するかは投資家が選べますが、権利を買う際に費用がかかります。 - オプションプレミアム
オプションプレミアムは、オプションを買うために支払う費用のことです。プレミアムは、株価の変動や残りの期間などによって変動し、リスクに対する対価として取引されます。
JEPI（JPMorgan Equity Premium Income ETF）は、JPモルガンが提供する高配当ETFの一つで、S＆P500指数に連動しつつ、オプションの売却を使って株式の配当金とオプションプレミアムで高配当を狙う米国のETFです。
特に、アメリカの幅広い業種の企業に対して、カバードコール戦略を活用しながら高い利回りを確保する仕組みを持っています。
| JEPIの基本情報 | |
| 名称 | JPモルガン・米国株式・プレミアム・インカムETF |
| 運用会社 | J.P.モルガン・アセット・マネジメント |
| ベンチマーク | S＆P500指数 |
| 資産総額 | 36,219.69百万米ドル （2024年9月30日現在） |
| 基準価額 | 60.50米ドル （2024年11月25日現在） |
| 配当利回り | 7.08% （2024年10月23日現在） |
| 分配金回数/年 | 12回 |
| 経費率 | 0.35％ |
| 設定日 | 2020/5/20 |
JEPIの主な特徴
- 分散投資と高い配当利回り
1つの銘柄に集中せず、S＆P500銘柄に分散投資し、保有している株式の配当金とオプションプレミアムで、配当利回りがかなり高めです。約6％～8％の利回りが期待できます。 - 月次配当
毎月配当金が支払われるため、定期的な収入として活用できます。
ぽむJEPIは毎月の配当収入をメインにして資産を運用したい方にとって、人気の高い選択肢です！コールオプションやカバードコール戦略等、もう少し詳しく、「JEPI」について知りたい方は下記の記事を参考にしてみてください。
JEPIに毎週1株ずつ投資して配当金生活を達成するための運用シミュレーション
では、実際にJEPIだけに毎週1株ずつ投資して配当金生活を達成するには、どれだけの資金と期間が必要なのでしょうか？ここでは、年間支出ごとにシミュレーションをしてみます。
ぽむJEPIの配当利回りを7.08％として、資産収入は配当金のみとします。
※株価の成長による切り崩しは行わないものとします。
今回の運用シミュレーションの想定
- 初期投資額は0円
- 為替レートは1ドル150円の固定
- JEPQの株価は1株60.00ドルの固定
- 配当利回りは7.08％の固定
- 毎週1株ずつ＝月間で4.33株（52週で52株÷12ヶ月分＝4.33株/月）ずつの購入として計算
- 配当金の再投資を行わない
※留意点として、投資には為替リスク/株価変動リスク/減配リスクが伴います。
ぽむJEPIを月間4.33株の購入だと、上記の条件で、毎月38,970円です。
①年間支出120万円の場合
月間の生活費10万円の場合、配当金生活を送るために必要な資産収入は年間120万円です。この場合、JEPIへの投資資金は次のように計算できます。
年間支出120万円の場合は約1,695万円必要！
配当金生活達成時に必要な運用資金：120万円÷ 0.0708（配当利回り） = 1694.9万円
毎週1株ずつJEPIの積立投資を20年間行う必要がある！
ぽむ運用シミュレーションからすると20年目に達成できそうです！
②年間支出240万円の場合
月間の生活費20万円の場合、配当金生活を送るために必要な資産収入は年間240万円です。この場合、JEPIへの投資資金は次のように計算できます。
年間支出240万円の場合は約3,390万円必要！
配当金生活達成時に必要な運用資金：240万円÷ 0.0708（配当利回り） = 3389.8万円
毎週1株ずつJEPIの積立投資を27年間行う必要がある！
ぽむ運用シミュレーションからすると27年目に達成できそうです！
③年間支出360万円の場合
月間の生活費30万円の場合、配当金生活を送るために必要な資産収入は年間360万円です。この場合、JEPIへの投資資金は次のように計算できます。
年間支出360万円の場合は約5,085万円必要！
配当金生活達成時に必要な運用資金：360万円÷ 0.0708（配当利回り） = 5084.7万円
毎週1株ずつJEPIの積立投資を32年間行う必要がある！
ぽむ運用シミュレーションからすると32年目に達成できそうです！
てぃむ32年は結構かかるね。生活費を抑えて、必要な資産収入を抑えなきゃ！
ぽむ下記はグラフの元データです。ご自身にあった配当金生活を送るための資産残高を探してみてください。
配当金生活でJEPIを選ぶときの注意点
てぃむJEPIって超高配当だけあって配当金生活までかなり早いような気がする。しかも、毎月配当は配当金生活する上でメリットだね！
ぽむでも、JEPIにも考慮しなければならない注意点があるんだ！
JEPIの注意点
- 保有している株式の株価が大きく上昇した場合大きな利益を逃す
- 運用の歴史が浅い
- 必ずしも毎月配当ではない
- NISA口座で投資できる対象ではない
ぽむ資産運用する上で、一部の投資先として「JEPI」を組み込むことをおすすめします。※リスク許容度にもよります。
①株価が急騰した場合、大きな利益を逃すリスク
カバードコール戦略の特性上、株価の大幅な上昇時には、その上昇分の利益を得ることが難しいという点です。
（例）
100万円の株式を保有しており、1か月後に150万円に上がったとしても、オプションを売ったために120万円で株を売らなければなりません。
つまり、大きなキャピタルゲインを逃してしまう可能性があるのです。
カバードコール戦略では、オプション売却によって得られるプレミアム収入が優先されるため、株価が大幅に上昇した際には、その恩恵を十分に受けられない場合があります。
②運用の歴史が浅い
JEPIは、2020年5月20日に設立され、NASDAQで取引されていますが、比較的歴史が浅い商品になりますので、コロナショックやリーマンショックなどの暴落を経験していません。
③必ずしも毎月配当ではない
JEPIは毎月分配金を支払うことを目指しますが、運用状況等により分配金額および分配金利回りが変動し、分配金が支払われないこともあります。
また、予期せぬ減配の可能性もあるので、注意が必要です。
ぽむ運用開始から現在まで（2024年11月まで）は毎月配当がありました。
④NISA口座では投資できる対象ではない
現在、毎月配当の商品（JEPIの他にJEPQやQYLD等）にはNISA口座を利用して、投資することができません。特定口座や一般口座を使って投資することになるので、売却益や分配金には税金がかかります。
まとめ
JEPIに毎週1株ずつ積立投資をして配当金生活を送るためには、生活費に応じた資産運用計画を立てることが重要です。年間の生活費に合わせて必要な運用資金をシミュレーションし、目標に向けて少しずつ投資を続けていくことがポイントです。
ぽむ生活費をとにかく抑えて、投資額を大きくすれば、配当金生活まではもっと短くなりますが、身の丈にあった投資スタイルで資産運用をしていくことが大事です。
てぃむJEPQに投資して配当金生活を送る場合もどのくらいお金が必要なのか気になるなぁ！
投資を始める際は、低コストで便利な証券会社を活用しましょう。手数料が抑えられることで、長期的な資産形成に有利です。
ぽむ私もJEPIに楽天証券を活用して投資しております！
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※投資判断はあくまで自己責任で行ってください。本記事は投資助言ではありません。
我が家では、2019年10月から投資をはじめ、サイドFIREに向け資産形成をしております。20代の片働き4人家族の家庭が資産運用をして、サイドFIREまで一体どのくらいかかるのか。サイドFIREは、人生における魅力的な選択肢の一つです。サイドFIREなら、多くの人々にとって実現可能な目標です。
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